Открыть страховое или кредитное бюро?

Тут вот офис освобождается...
                          офис в центре города, очень проходное место.
Вот думаю что открыть. Есть несколько вариантов:

Можно приобрести франшизы вот этих компаний:
-кредитно-страховое бюро
http://www.in-broker.ru/page_pid_126.aspx
-просто кредитное бюро
http://www.creditoria.ru/contribution.html
-Независимое бюро ипотечного кредитования
http://www.nbik.ru/ipoteka-question-partners#faq10
Все эти франшизы стоят порядка 150т.р. на регион+ ежеквартальные взносы или доля от сделки.
У меня есть сомнения в перспективности этих компаний, они все недавно открылись, и сайты ориентированы больше на продажу самой франшизы чем на оказание услуг, немного странно....
Есть ли у кого какие мысли? Может кто даст дельный совет?

-есть простая идея оформиться агентом от страховой компании, и открыть собсвенно агентсво, и получать свой процент от сделки.
Кто в работает в страховом агентсве, какой там процент вознаграждения?
Как вы думаете выгоден ли этот бизнес? (снимать офис, реклама, + нужны будут агенты)

смысл есть?

Уважаемый Иван!

У меня есть сомнения в перспективности этих компаний, они все недавно открылись, и сайты ориентированы больше на продажу самой франшизы чем на оказание услуг, немного странно....

Ничего странного- продажа франшизы тоже бизнес. :)

У него другой покупатель- инвестор или предприниматель.

Чем выгодно получение аткой франшизы? Вероятней всего тем, что они уже заключили договора с поставщиками и оказывают маркетинговую поддержку.

1. По первому пункту я бы проверил- а те поставщики насколько ценятся клиентами?
2. По второму пункту я бы посмотрел из чего складывается поддрежка

Я бы поступил так:

1. Затребовал финансовую информацию  о результатах деятельности уже открытых представительств, в качестве доказательства выгодности приобретения франшизы.

2. По возможности посетил бы открытые офисы для того, что бы посмотреть как идут дела и поговорил бы с владельцем франшизы о том, что хорошо, что плохо.

3. Прежде чем вкладывать средства в этот бизнес, проверил бы свою готовность работать на высококонкурентном рынке.

Возможно есть смысл подумать о центре финансовых услуг:

ипотека+страхование+ потребкредиты+ продажа паёв+ коммерческие кредиты для небольших предприятий.

Из моей жизни, примеры развития из СК в Кредит.:

Около дома в проходном месте, в большом супермаркете, наблюдал за развитием одного брокерского бюро: начали с продажи ОСАГО и КАСКО, сейчас повесили большой плакат- кредиты.

Второй пример. Мой друг работал страховым агентом, затем мигрировал в ипотеку, сейчас занимается коммерческими кредитами. Причина: отдача от усилий выше.. Использует стратегию активных продаж. В офисе не сидит.

И последнее: действуйте как профессиональный инвестор- оцените соотношение риска и выгоды. Например, Морган Стенли вкладывал деньги только в то, что уже доказало свою коммерческую ценность во времени.

Успехов,

Добрый день,

3. Прежде чем вкладывать средства в этот бизнес, проверил бы свою готовность работать на высококонкурентном рынке.

Этот рынок только кажеться высококонкурентным - на самом деле конкуренция лишь на уровне "сколько еще полисов КАСКО можно продать".  А уж нормальных, хорошо развитых ритейлеров так и подавно нет.

С уважением,

Уважаемый Василий!

Поясните, пожалуйста: 

 А уж нормальных, хорошо развитых ритейлеров так и подавно нет.

Спасибо,

Сейчас страховые компании отдают торговую функцию агентам и иногда потокам (напр., компаниям по продаже автомобилей).  То есть конкуренция на уровне производителей (СК), а посредники в основном торгуют моно-брендами. 

Но это не та технология, которая позволяет говорить о высококонкурентном рынке, учитывая, что в развитых отраслях все как раз наоборот:  поли-ассортимент и поли-брэнд (продукты, бытовая техника, моб. телефоны и пр.). При этом ритейл представлен как мелкими точками, так и крупными сетями.

То есть когда клиент приходит к риелтеру, он может:

1. выбрать не только из ассортимента, но и среди брендов в рамках одной позиции;
2. получить "полный цикл" по ассортименту;
3. получить скидку и пр. не от производителя, а непосредственно от посредника (риелтера);
4. в некоторых случаях получить сопутствующие услуги за счет "смежников на потоке"

В страховом рынке все это пока только декларируется, но не осуществляется = нормальных, хорошо развитых ритейлеров нет.

С уважением,

1. Продажа паёв.  Борис, вы думаете что это перспективно?

Очень заинтересовала продажа ПИФов. Я заметил что у нас нет рекламы, и  вообще нет про ПИФ, в московском метро очень много объявлений про ПИФы.

Единственное, что процент от продаж маленький... 

2. Василий, вы хотите сказать, что пока рынок не занят? в чём разница между ритейлером и брокером?

3. Кредитование 

Меня смущает один момент..город у нас достаточно маленький, все банки представленные и которые работают в нашем городе, ведут довольно большую рекламную компанию по ипотеке, по выдаче денег, по автокредитам. Зачем нужен тогда брокер? в чём суть?

Я нашёл объяснение в одной из тех фирм, почему человек пойдёт к брокеру а не в банк:

Вот что пишет одна из фирм брокеров которая предлагает собственно франшизу:

______________________________________________________________________

мы проводим полное сопровождение ипотечных сделок

БЕСПЛАТНО проводим детальную оценку Вашей кредитоспособности;

1. Подбираем ипотечный кредит с учетом Ваших пожеланий и возможностей на покупку любых видов жилой недвижимости или под залог имеющейся недвижимости;

2. Предварительно согласовываем кандидатуру клиента в потенциальных банках кредиторах;

3. Помогаем собрать документы для кредитного комитета банка, формируем кредитное дело и передаем его в выбранный нами банк;

4. Организуем оценку предмета ипотеки (залога);

5. Контролируем процесс одобрения кредита, т.е. помогаем получить положительное решение кредитного комитета;

6. Координируем действия всех участников сделки (банка, продавца квартиры, агентства недвижимости, страховой и оценочной компаний);

7. Организуем комплексное страхование (жизни и потери трудоспособности, титула (права собственности) и недвижимости от повреждений);

8. После получения кредита мы проконсультируем Вас по вопросам:

   - оформления налоговых льгот и вычетов;

   - рефинансирования кредита на более выгодных условиях;

   - продажи недвижимости, приобретенной в кредит.

_________________________________________________________________________

Честно сказать, это не сильные аргументы в пользу выбора брокера, я думаю любой человек понимает что пойдя не в банк, а к посреднику ему просто дороже выйдет...по крайней меря я бы расуждал так!

4. Страхование 

Помимо кредитов брокерское агентство осущетвляет страхование.

Там где я хочу открыться: Бизнес-центр, 10 этажное здание. Офис находиться на третем этаже, ниже нет больше страховых компаний. но выше - их оочень много порядка 15 страховых компаний, я так понимаю что все они держутся и работают из-за того что они со временем наработали клиентов, т.е. в то время как только стала автогражданка обязательным.

НО! на самом последнем этаже открылся офис буквально несколько месяцев назад, тоже страховая компания "Зенит", я не могу одного понять, откуда беруться клиенты(???), это же надо наработать клиентов, а тут фирма только открылась...вроде никакой агентской подержки нет, может этот момент кто-то разъяснить?

5. Мне интересно, как на западе, есть ли такое явление как брокерское агентство, создания кредитно-страхового бюро? я стараюсь понять перспективное это ли направление?

Как собственно проанализировать рынок?

Уважаемый Василь!

Я считаю, что  высококонкурентным можно назвать рынок, если я прихожу к потенциальному клиенту, а  у него на столе 5 прямых предложений от разных СК, и 3 брокеров с портфелями СК.

А 3 года назад было только 2 предложения от СК.

Вы назвали критерии качества предложения-ритейлера.

Вероятно, так будут развиваться события. Ритейлерам потребуется вкладывать в вышеперечисленное ресурсы и время, что бы выиграть у конкурента и продать полис.

Однако я бы хотел заметить, что покупатели уже "обучены", умеют разбираться на уровне своих стереотипов в компаниях и имеют не одно предложение.

Спасибо,

Уважаемый Иван!

В свете кризиса ликвидности на рынке капитала, спрос на деньги будет расти и предложение расти. Возможно тут есть манёвр для торговли за процент.

Я бы не рассматривал в качестве успеха, продажу пая на небольшую сумму. Целевая аудитория: компании и частные лица с капиталами, котрые стретмительно "прокисают".

5. Мне интересно, как на западе, есть ли такое явление как брокерское агентство, создания кредитно-страхового бюро?

Конечно. Поищите через Интернет.

я стараюсь понять перспективное это ли направление? Как собственно проанализировать рынок?

1. чтобы узнать тренд, поищите исследования и аналитические отчёты по рынку страхования, и тд..

2. чтобы проверить исследование на уровне своего города, рекомендую пройти по шагам алгоритма "Рекламное Измерение".

3. Далее решите, сколько Вы готовы вложить времени и денег в это дело, и когда и в каком размере хотите получить отдачу в самом идеальном случае?

4.  Затем найдите потоки которые ВЫ будете окучивать.

Отступление: В этом случае 3 этаж бизнес центра не то место, где через Вас ежесекудно будут проходить страхователи, и где они находятся в контексте сохранности своего капитала или имущества.

Если ВЫ предполагаете, что к Вам будут приходить, то боюсь Вас  разочаровать. По моему опыту- страхование это продукт для активной продажи. Продать пассивно можно, если страховка обязательна при покупке чего-либо. Например, те же салоны авто, где люди покупая машину в кредит вынуждены приобретать старховку, так как это требует банк.

В случае, если ВЫ будете продавать любые инвестиции или кредиты, Вы автоматически вынуждены будете продавать страховку. В этом случае, продажа пассивна.

5. Затем проведите на потоке опрос, чтобы понять что помешает Вам продать Ваши услуги  и что поможет и каков реальный спрос.

6. Монетизируйте опрос - переведите результаты в деньги.

7. Сравните желаемое и реальное.

8. Примите решение об инвестировании.

Буду рад, если колеги поправят этот алгоритм или дополнят.

Успехов!

Добрый день,

Борис, если Вы посмотрите на этот рынок немного внимательней, то увидите, что:

1. Страховые компании, их агенты и посредники предпочитают делать  крупные продажи(напр., КАСКО, страхование имущества юр.лиц) и не любят/не могут работать с большими потоками Клиентов (особенно мелких).
2. Клиентам приходится самим обращаться в несколько страховых компаний, чтобы сравнить разные предложения, так как общей площадки для сравнения нет. Или их мало. Или они касаются в основном КАСКО и пр. (см. п.1).
3. Если у Клиента случаются какие-то сложности со страховой компанией, он остается с ней один на один, и не знает к кому обратиться за помощью.
4. И поэтому Клиенты маются со страховками, ищут где бы можно было получить/купить дополнительные сопутствующие услуги, и не находят. 
5. В результате всего этого количество страховых продуктов, продающихся через посредников в России составляет всего 5-7% процентов, в то время как в других странах более 80%.

То есть, страховых компаний, в том числе крупных, на рынке много, а серьезных хорошо развитых страховых посредников практически нет.

Я считаю, что высококонкурентным можно назвать рынок, если я прихожу к потенциальному клиенту, а  у него на столе 5 прямых предложений от разных СК, и 3 брокеров с портфелями СК.

• количество Клиентов застрахованных от несчастного случая составляет менее 1% от числа возможных;
• количество застрахованных квартир составляет менее 1,5 % от числа возможных;
• и т.д. и т.п.

Да и технология продаж у Вас не та.

С уважением,

Татьяна Радченко, спасибо за ответ!

"соответствующей брокерской лицензии требует серьезных финансовых вложений"

Из всех компаний которые я сейчас рассматриваю, чтобы организвать представительство в своём регионе. Говорят о том, что сейчас брокерская деятельность не лицензируется. Только надо пройти аккредитацию в самих страховых компаниях и банках.

А финансовые вложения сводяться к тому, что покупается бренд-т.е. аренда его, использование их логотипа. Стоит порядка 150т.р.

Уважаемый Василь!

Ваш пример и пример Татьяны Радченко только подтверждают моё мнение о том, что конкуренция (т.е. количество предложения страховых полисов на рынке)  высокая и для того, что бы продать полис (т.е. получить отдачу на вложенный капитал) СК и посредникам необходимо всё больше вкладывать денег в маркетинг.  Ранее этого не требовалось. Например, 10 лет назад- можно было купить лицензию СК и без труда продать полисы. Сегодня, желающему продать полис нужно иметь дополнительные причины, такие как описала Татьяна.

Вопрос поставлен так- Как вы думаете выгоден ли этот бизнес? (снимать офис, реклама, + нужны будут агенты). смысл есть?

Хорошо развитых ритейлеров нет- согласен.  Это плюс. Но есть и риски в данной ситуации:

1 риск: "Свободный офис НЕ лучшая причина, по которой следует начинать бизнес".

Там где я хочу открыться: Бизнес-центр, 10 этажное здание. Офис находиться на третьем этаже ....

2 риск: "Ритейлер продаёт свою компетенцию. В этом варианте будущий ритейлер не знает рынка страхования, не понимает продуктов и не знает технологии продаж". 

НО! на самом последнем этаже открылся офис буквально несколько месяцев назад, тоже страховая компания "Зенит", я не могу одного понять, откуда беруться клиенты(???), это же надо наработать клиентов, а тут фирма только открылась...вроде никакой агентской подержки нет, может этот момент кто-то разъяснить?

Поэтому прежде чем рекомендовать Ивану инвестировать свой капитал Все эти франшизы стоят порядка 150т.р. на регион+ ежеквартальные взносы или доля от сделки, я бы предложил ему учитывать, что это потребует от него дополнительно 

-денег: 

тратить деньги на рекламу и продвижение своего страхового магазина....,

-времени на то, что бы научиться:

-деньги и время, что бы изучить и поставить страховое производство:

Спасибо,

Уважаемый Иван!

Пифы, в данном случае, способ получить дополнительный поток клиентов в Ваш офис. Им Вы можете рассказать и о страховании, и о кредитовании.

Успехов,

Вопрос:

Хотелось бы познакомиться с финансовыми результатами работы действующих партнёров, чтобы оценить привлекательность бизнеса.

Брокерская компания:

Мы передаем все необходимые инструменты для развития бизнеса, но сам бизнес ведется партнерами, поэтому результаты разные, это зависит во многом от развития экономики конкретного региона т.к. деятельность партнеров ведется в разных городах.

Цифры по деятельности в других городах не будут справедливыми для Вашего города.

Как вам такой ответ?

Уважаемый Иван!

Как Вам такой ответ?

Никак. Закрыты и не идут на сотрудничество. Пользы от их ответа- ноль.

Ищите того, кто уже купил и созванивайтесь с ними.

Другие варианты:

1. Предложите купить франшизу у "АвтоАдвоката". Технологиии отлажены.
2. Или сами продавайте  франшизу "АА" в России. Т.к есть серьёзные аргументы за покупку бренда из-за технологичности работы.

Учтите мнение Татьяны (опытного ритейлера), без поддержки нового для Вас бизнеса  150 000 рублей -  это минимальная стоимость для начала бизнеса только на словах. Учитывая то, что технологии передачи бизнеса нет, этой суммой Ваши затраты не ограничатся.

Успехов,

Добрый день,

Взглянем теперь на предложенные этапы с позиции ассортимента.

Не вдаваясь в размышления на тему "неготовности рынка" при одновременной его "высококонкурентности", замечу, что для бОльших продаж Ваш "Этап 1" по ассортименту может распадаться на:

• справочное;
• семинары;
• собственно услуги.

При этом две первых позиции по большей части бесплатные и призваны "нагнать" поток Клиентов для услуг. Поэтому мы и ставим их  в основание ассортиментной пирамиды. Вот так.

В свою очередь Этапы 2, 3, 4 содержат в себе:

• Стандартные, легко продаваемые продукты и услуги (которые тоже "нагоняют")
• Более дорогие и сложные услуги (включая "перепродажу" потока смежникам - напр., банкам)
• Дорогие страховые продукты

И на вершине наиболее желаемая позиция "Комплексное обслуживание" - т.е. обслуживание Клиента на всех этапах:

Так оно и формируется согласно Закономерности развития услуг.  

При этом брокер (или компания, выполняющая его функции) все же не столько отстаивает интересы Клиента, сколько:

1. Является коммутатором между Клиентом и СК.
2. Продает свои услуги обеим сторонам:
• СК - торговую функцию (и не только)
• Клиентам - те услуги, которые ими востребованы на данный момент.

То есть, выгодней реагировать на запросы Клиента, чем объяснять  и  уговаривать его заплатить.

С уважением, 

Добрый день,

Татьяна, давайте все же не будем смешивать работу с Клиентом и фактические функции компании. Что бы я ответил Клиенту я знаю. 

С уважением,

1. анализируем типовые случаи отказа в выплате, типовые проблемы, которые возникают у Клиентов со страховыми компаниями,
2. разрабатываем варианты защиты от таких ситуаций:

3. составляем для себя список проблемных страховых компаний и компаний, с которыми можно работать,
4. из тех, с кем можно работать, выбираем те страховые компании, которые могут предложить нужные условия или сами готовим такие условия и согласуем со страховыми компаниями,
5. если у двух компаний одинаковые условия, предлагаем Клиенту ту, у которой цена ниже (мы ведь в интересах Клиента работаем не на словах, а на деле). Понятно, что я потеряю в этом случае на комиссионном вознаграждении, но я выигрываю в другом.
6. если возникает конфликтная ситуация, мы отстаиваем интересы Клиента (а не интересы страховой компании) во всех инстанциях, в том числе и в суде,
7. мы не боимся потерять страховую компанию, полисы которой мы продаем. Конечно, стабильность во всех вопросах – это хорошо. Но если страховая компания «испортилась» или «обиделась», или уже не отвечает нашим требованиям, мы найдем другую. Чтобы минимизировать риски, связанные с ситуацией смены страховой компании, мы

Уважаемая Татьяна,

По-моему, никакой конфликтной ситуации нет. Я перечитал и честно не понял, почему у Вас возникло такое ощущение.

Все, что Вы пишите в отношении работы с Клиентами и СК совершенно правильно. Однако, при этом Вы все равно являетесь "коммутатором" и продаете услуги обеим сторонам - это как бы Ваша модель прибыли (в числе прочих).

Укажите, какая позиция в перечне Вас интересует больше всего.

С уважением,

1.для Татьяна Радченко:

У вас собственный адвокат? или вы заключили договор с адвокатской конторой? Я так полагаю в любом случае работаете 50/50?

2. Сейчас вот думаю, что основной деятельностью, всё таки, будет кредитование, а не страхование,т.к. по страхованию реально очень много контор, которые этим занимаются. А магазина кредитов вообще нет.

  Вот некоторые мысли:

          Как себя позиционировать?

            а). Можно в рекламе указывать что вот мы ООО сами даём "кредит на самых выгодных условиях", после чего человек приходит и мы говорим, что помогаем в получении и подборе кредита в разных банках-ЗДЕСЬ вроде как получается обман и приманивание клиентов.

             б). В рекламе указывать что мы являемся просто консультантами и работаем с банками, и можем проконсультировать какой банк лучше выбрать подобрать для вас самые оптимальные условия кредитования. НО!!!!!

 вот ещё один момент:  допустим в Москве брокерское агентство сотрудничает по меньшей мере с 20-30 банками, а унас около 10 банков(город маленький), сейчас у меня складывается ощущение, что если мы будем сотрудничать  хотя бы с тремя-то это будет достижением!

Здесь сразу возникает вопрос! А зачем человеку идти к нам, когда у нас всего лишь три банка? он что сам не сможет обойти эти три банка?(ладно в Москве реально 20-30 банков-человеку не обойти их)

Просто, реально пропадает смысл всего этого агентсва..., смысл есть хотя бы с половиной банков работать в городе, но не с тремя же....

3. http://www.in-broker.ru/  звонили мне с этой фирмы, я беседовал с ними, ничего нового и убедительного они мне не сказали, всё тоже самое есть на сайте, но меня удивило одно! Когда я спросил про страхование, она сказала что основным видом, является, конечно КАСКО и ОСАГО, и сказала что вознаграждение в среднем составляетя 30-40%.

я вот нашёл статью:  http://www.autotransinfo.ru/News/Default.aspx/1452829251 

Что вы думаете? Меня значит обманывают??? Фирма получается из кожи вон лезет чтобы продать мне свою франшизу?

для Татьяны Радченко: какое среднее комиссионное вознаграждение для агентства? я могу надеятся на 20% от известных страховых компаний?(интересует ОСАГО) 

4. Я вот здесь в соседней ветке создал темку про некоторые способы продвижения - визитки и промоушн.

мне бы было интересно ваше мнение, коллеги!!!

 :)

С уважением, Иван

Добрый день,

Не хотелось бы пока раскрывать все позиции, но я Вам покажу немного с другой стороны.

Если Вы опишите цепочку действий Клиента (независимо от целевой группы или страхового продукта):

- выяснение информации об интересующем продукте;

- выяснение условий/цен у разных страховых компаний;

- выбор лучших условий/компаний/цен;

- согласование суммы страхового возмещения;

- подписание договора;

- и т.д. и т.п.

А затем преобразуете ее в услуги (т.н. цепочку ценности), то увидите, что:

• наибольшая прибыль формируется лишь в некоторых звеньях цепочки ценности;
• другие позиции имеют минимальную или нулевую прибыль (может даже и отрицательную);
• но есть звенья и со средней прибыльностью;
• однако продавать только средние и верхние позиции не очень получиться, т.к. нижние обеспечивают доступ к большим потокам Клиентов и "запускают" их наверх (т.е. продавать можно, но объем при этом будет существенно ниже);
• прибыльное является более трудоемким и для увеличения продаж его придется стандартизировать;
• поэтому в рамках цепочки ценности услуги могут и должны видоизменяться, согласно закономерности.

Все эти выводы понятны и новостью для Вас, я полагаю, не являются. Тем не менее, важно определить ассортиментную стратегию: какие из услуг будут "тащить" поток (желательно и с прибылью), а на каких будет возникать основной профит. А определившись и стандартизировав, возможно в некоторых случаях поменять и сам формат реализации.

Вообще, в ближайшие годы на уровне ассортимента будут развиваться как минимум две тенденции:

1. Стандартизация некоторых услуг и продуктов
2. Создание готовых решений для Клиента:
•  как в виде комплекса услуг, например, как у Вас по (но важно, продавать не только комплекс, но отдельные позиции = ассортимент);
• так и в виде комплекса продуктов: "машина-дом-семья" и пр.

Что касается надсистемы (рынка), то мы предполагаем, что в ближайшие годы будет развиваться именно ритейл, при некотором сокращении количества страховых компаний. То есть, эта очень разряженная на сегодняшний день ниша будет активно заполняться.

С уважением,